ととぼるだーの投資スキーム
こんにちは、ととぼるだーです！
今回は、私の目指す投資について書いてみようと思います。
投資目標
私の目指す投資はこちら！
40歳からの投資で、年金＋100万円の生活を100歳ぐらいまでできるようにする！
まあ、年金は65歳からですが、とりあえず60歳くらいから毎年100万円ぐらい使えるよう頑張ってみます。
と言うか、100歳まで生きられるのか？という問題の方が大きいかも(;^_^A
投資スキーム
まずは投資資金ですが、私の今の状況から考えると毎月5万円とボーナス月に10万円の年間合計80万円は何とか作れる…と思う。頑張ってみよう、はははっ。
でもって、これを59歳まで続けてみて、60歳からは資金は追加しない！
さてさてここからが、私の目指す投資スキームですが、こんな感じかな。ちなみに、40歳開始時点で80万円は用意できてるとします。
40歳の投資金80万円を、60歳で使える100万円と80歳で使える100万円に増やす。
41歳の投資金80万円を、61歳で使える100万円と81歳で使える100万円に増やす。
42歳の投資金80万円を、62歳で使える100万円と82歳で使える100万円に増やす。
・・・(以下同じ感じ)・・・
57歳の投資金80万円を、77歳で使える100万円と97歳で使える100万円に増やす。
58歳の投資金80万円を、78歳で使える100万円と98歳で使える100万円に増やす。
59歳の投資金80万円を、79歳で使える100万円と99歳で使える100万円に増やす。
つまり投資資金合計は、40～59歳まで毎年80万円で合計1600万円。それを4000万円まで増やすイメージ。次は、目指す年利は何%になるか計算してみます！
目標年利
とりあえず40歳の80万円だけを例にとって考えてみます。考え方はこんな感じ。
- 40歳での80万円を、年利X%で60歳で使う100万円＋Y円にする。
- 60歳で100万円は使ってもよい。
- 残りのY円を60歳から年利X%で80歳で使う100万円にする。
計算式で書くとこうなるかな。
-
800,000 × (X% ÷ 100)20 = 1,000,000 + Y円
-
Y円 × (X% ÷ 100)20 = 1,000,000
細かい計算は抜きにすると、Xは約3.28、Yは約525508
つまり年利3.28%で資金を動かせられれば目的達成！
でも、例えば株式投資だった場合、税金で20.315%(2018年現在)納めなければならないので、それも考慮すると 3.28 ÷ (1 - 0.20315) = 約4.12% ぐらい目指すべきかな。
う～ん、これぐらいなら何とかなるだろうか。いや、何とかする！！
次回は、投資先について考えてみます。
